Kis pénzforgalmi intézményi engedély

Kis pénzforgalmi intézményi engedély - mi az és hogyan lehet megszerezni?

A BitClude tőzsde volt az első Lengyelországban, amely megkapta a kis pénzforgalmi intézményi engedélyt, de mi az a MIP, mit jelent ez az ügyfelek számára, és honnan jött a jogalkotóknak az ötlet, hogy bevezetik ezt a fajta szabályozást?

A kis pénzforgalmi intézmény a PSD2 (Payment Services Directive 2) uniós irányelv végrehajtásával összefüggésben bevezetett jogi megoldás. Mit hozott az új törvény a polgárok számára?

PSD2 rendelet - változás a fizetésekben és a fogyasztók biztonságának növelése

2019. szeptember 14-én hatályba lépett a pénzforgalmi piacokat szabályozó irányelv, amely egységes pénzforgalmi piacot vezet be az Európai Unióban, Norvégiában, Liechtensteinben és Izlandon. A megoldás egyik előnye az volt, hogy egyszerűsíti és egységesíti a fejlett elektronikus fizetési megoldások bevezetését a startupok és a kisebb vállalkozások számára.

A PSD2 elfogadásával az egyszer használatos jelszavak többé nem elfogadható hitelesítési formák az online banki szolgáltatásoknál - ehelyett a bankokat és a pénzintézeteket arra kényszerítették, hogy kétlépcsős bejelentkezési módszereket (2FA vagy SMS-kód használatával) vezessenek be, egyre inkább a fogyasztói biometriát - ujjlenyomat vagy íriszszkennelés - is felhasználva.

A biztonságos naplózás erős szabálya alól természetesen vannak kivételek - a ciklikus fizetések és a magas bizalmi szintű üzletekben, azaz az általunk rendszeresen használt üzletekben történő vásárlások mentesülnek minden egyes ellenőrzés alól.

A gyakorlatban a PIN-kóddal történő fizetésellenőrzés minden hatodik tranzakciót visszaállít a meghatározott küszöbértéket (általában 50 és 100 PLN) meghaladó vásárlások esetén, ami azt jelenti, hogy a kisebb tranzakciókat nem kell ellenőrizni.

A PSD2 által bevezetett új szervezetek

Az irányelv lehetővé tette teljesen új entitások létrehozását, pl:

• AIS (Account Information Service) - olyan szolgáltatások, amelyek lehetővé teszik a felhasználó számára, hogy különböző platformokról együttesen ellenőrizze pénzügyeit;
• PIS (Payment Initiation Service) - olyan szolgáltatások, amelyek lehetővé teszik a felhasználó nevében (bankszámlájáról) történő fizetéseket. A gyakorlatban a PIS lehetővé tette, hogy a városi jegyekért vagy kisebb szolgáltatásokért nem banki intézményeken keresztül fizessenek.

Kis pénzforgalmi intézményi engedély - lengyel módosítás a PSD2-vel összefüggésben

Az EU által kezdeményezett jogi előrelépésre válaszul Lengyelország bevezette a MIP-et, azaz a pénzforgalmi szolgáltatók és elektronikuspénz-kibocsátók nyilvántartásába bejegyzett, a törvény szerinti jogképességgel rendelkező, természetes személy, jogi személy és jogi személynek nem minősülő szervezeti egység, amely pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységet végez, de a fizetések kezdeményezésén vagy a bankszámlainformációkhoz való hozzáférésen kívül.

A MIP olyan vállalkozók számára jelentett lehetőséget, akik szélesebb - nemzeti perspektívában akartak működni (nemzeti pénzforgalmi intézményi engedéllyel), de nem voltak biztosak abban, hogy meg tudnak-e birkózni a szabályozó által előírt követelményekkel.

A MIP-ként való képességek tesztelése homokozót teremt mindenféle Fin-Tech induló vállalkozás számára, amelyek számára a KIP-engedély túl nagy vállalkozás, és amelyek a pénzforgalmi szolgáltatások körére szeretnék alapozni üzleti tevékenységüket.

Hogyan lehet kis pénzforgalmi intézményi engedélyt szerezni?

A MIP-engedéllyel történő működés megkezdéséhez a PFSA által vezetett pénzforgalmi szolgáltatók és elektronikuspénz-kibocsátók nyilvántartásába való bejegyzés szükséges, amelyhez nem szükséges a PFSA engedélye. A MIP-engedély legalizálása a lengyel Pénzügyi Felügyeleti Hatóság nyilvántartásába való bejegyzés időpontjának minősül.

A MIP a Lengyel Köztársaság területére korlátozott üzleti tevékenység folytatására jogosítja fel a társaságot. A 12 hónapos időszak alatt végrehajtott tranzakciók átlagos összege nem haladhatja meg a havi 1 500 000 eurót.

Melyek a kis pénzforgalmi intézmények hatáskörei?

A MIP-ek szinte valamennyi pénzforgalmi szolgáltatást nyújthatnak, kivéve a bankszámlákhoz való hozzáférésen alapuló szolgáltatásokat, azaz az említett PIS-eket és AIS-eket. Mit tehetnek a kis pénzforgalmi intézmények?

• Fizetési számlák működtetése, a felhasználóktól és a felhasználók számára átvett pénzeszközök megőrzése a fizetési műveletek teljesítésével összefüggésben;
• Pénzátutalások, azaz átutalások és beszedések végrehajtása;
• Fizetések elfogadása - nemcsak kártyás, hanem pay-by-link (PBL) alapú fizetési átjárókon keresztül is;
• Fizetési műveletek jóváírása;
• Az átutalások végrehajtása;
• A végrehajtott tranzakciók céljára történő valutaváltás.